课程背景：

目前中国经济进入“新常态”和“三期叠加”特殊时期，经济下行压力较大，实体经济普遍低迷。供给侧结构改革正在推进，“三去一降一补”的落实和推进，商业银行不良贷款率已经连续16个季度上升（截止2017年3月）。

民营银行、互联网金融、非银行金融竞争主体进入银行领域

同时更多的竞争主体进入领域，以网络金融、移动金融为代表的新金融发展势头迅猛，民营银行准入逐步放开，券商、基金、保险、信托、资产管理公司等非银行金融机构不断侵蚀商业银行业务领域。

由于弱质性和高风险性的市场定位，也决定了商业银行贷款的高风险性和不良贷款清收降压工作的反复性与艰巨性。

清收不良贷款已进入“深水区”、“难攻段”。帮助商业银行内部树立打“持久战”、“攻堡垒”的思想，大造宣传声势，大抓司法清收，重点突破违规违法贷款和大额贷款的清收，高速推进清收进程，形成你追我赶，互相竞赛的良好清收氛围，那么构建不良清收军团，在一定程度上降低不良贷款率，是必然结果。

训练对象：商业银行总、分行行长、分管副行长；商业银行资产保全部、不良资产处置中心、法律合规部、风险管理部总经理、业务骨干及相关人员（承办清收经理）商业银行公司业务部、信贷管理部总经理、骨干人员及相关人员（客户经理）

训练时间：2（天）

达到目标：解决您的困惑

　了解商业银行授信风险的基本规律，培养学员风险防控意识和能力，从贷前、贷中、贷后入手，规范操作流程、强化制度建设，学习并掌握公司业务信贷风险防控的重要技术与方法，掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能，应用现代**先进的风险管理理念和方法，把银行风险控制在可承受范围内，为商业银行的可持续发展保驾护航。

课程模块 模块内容

模块一

信贷贷后的核心：

风险识别 风险控制

1. 商业银行的 4 重“密集型”属性

2. “三防一保”经营理念

3. 风险预防的责任划分

Ø 贷款审查——公司经理 风控经理

Ø **责任人——客户经理

Ø **终负责人——支行长首席客户经理

模块二

商业银行贷后管理

1. 贷后管理概述及贷后管理实施

Ø 贷后管理定义

Ø “正常类授信客户”的贷后监控

Ø “问题类授信客户”的贷后监控

Ø 贷后监控的强化手段——风险经理监控

2. 主要授信业务的贷后监控

Ø 票据业务

Ø 流动资金贷款

Ø 固定资产贷款

Ø 经营性物业抵押贷款

Ø 存货动产抵质押贷款

Ø 中小企业小额授信

Ø 现行商业银行贷后管理的薄弱环节

3. 授信业务贷后管理工作的 5 个核心点

Ø 明确条线管理职责，促进贷后管理工作

Ø 落实**责任人，把好风险识别**关

Ø 落实行动计划，努力化解问题类贷款风险

Ø 严格审查，加大贷后管理工作力度

Ø 严格风险过滤，加强重点客户风险管理

4. 加强授信业务贷后管理工作的措施

Ø 梳理完善授信贷后管理流程

课程模块 模块内容

Ø 建立风险预警机制和主动退出机制

Ø 建立贷后管理工作评价考核机制

Ø 充实培养有信贷业务经验的贷后管理人员

Ø 积极推进贷后管理 IT 系统建设

模块三

贷款五级分类

1. 贷款风险五级分类的必要性

Ø 贷款风险五级分类的现实意义

Ø 贷款风险五级分类的范围

Ø 贷款风险五级分类本质及标准

ü 贷款分类的核心定义

ü 贷款分类的基本特征

ü 贷款分类的特定标准

ü 贷款分类的量化标准

Ø 贷款风险五级分类的程序

ü **步，分析基本情况

ü 第二步，分析逾期状态

ü 第三步，分析还款能力

ü 第四步，分析担保状况

ü 第五步，拆分贷款

2. 贷款风险五级分类的财务因素分析

3. 贷款风险五级分类的现金流量分析

4. 贷款风险五级分类的非财务因素分析

5. 贷款风险五级分类的担保因素分析

模块四

风险监控与风险评价

1. 加强风险监控

Ø 风险预警信号的来源

Ø 风险预警信号的发现与报告

Ø 风险预警信号的处理措施

Ø 风险预警信号的消除或解除

Ø 风险预警信号的信息录入

课程模块 模块内容

2. 信贷业务到期处理

3. 综合风险评价分析

4. 专业团队的风险识别七步法

Ø 监测客户

Ø 控制条件

Ø 履约保障

Ø 货款跟踪

Ø 早期预警

Ø 及时催收

Ø 危机处理

5. 实地调查和企业报表监测分析

6. 案例分享

模块五

事后化解与补救

1. 抵押物价值不能覆盖债权额

2. 协调法院快速取得生效法律文书，参与另案查封被执行人的财产分配

3. 生效判决的被执行人为夫妻一方，实际为夫妻共同债务，可执行其配偶财产

4. 撤销权、代位权、抵销权、担保物权的行使

5. 积极查找被执行人的财产线索，进行诉讼保全

Ø 房产、车辆、存款、理财产品、债权、工资、养老保险金、公积金

Ø 股票、基金、投资、股权、合伙收入股权、专有技术、知识产权

课程特色：

· 紧跟政策：立足监管，把握贷后管理新趋势、新方向，创新不良资产处置方法及应用模式；不良资产盘活、处置的创新方法、应用模式及交易结构解析商业银行不良资产处置八大处置方式对比分析

贷后检查提纲

一、 客户基本情况

1、 企业名称：

2、 单位性质：

3、 所属行业：

4、 当前主营业务经营情况

5、 近期有无发生重大事项

二、 企业人员情况

三、 相关证件年检情况，有无欠税情况

四、 上游企业合作情况（原始购销合同、了解付款凭证、应付账款的构成）

五、 下游企业合作情况（原始购销合同、了解付款凭证、应收账款的构成）

六、 存货的真实情况（进出库凭证）

七、 水电费、人员工资情况

八、 企业目前经营遇到的困难

九、 与客户访谈了解到的情况

十、 与员工访谈了解到的情况

十一、 客户财务状况

1、 应收账款

2、 应付账款

3、 营业收入

4、 净利润

5、 银行借款

6、 往来款

7、 主营收入占比

8、 回款情况（现金、银行、承兑）

9、 对外担保情况

10、 其他

十二、 其他情况