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雷春柱

农商行部门经理、支行行长经营管理能力

雷春柱 / 银行信贷、风控、营销专 家

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**章 部门经理、支行行长履职中存哪些问题

总体存在问题:

不作为:不做事,不管事

乱作为:不按规矩做事,违规违纪


一、机关部门经理履职存在问题


机关部室主要工作:统计数据,撰写材料,参加会议,下乡调研


(一)工作不积极,不主动。不安排不做,被动应付,缺乏主观能动性。

(二)领导安排工作总是讨价还价。能推就推,能躲就躲。

(三)对领导交办任务,不按时完成。工作应付,没有下功夫,差错多,质量差。

(四)本人工作不带头,不负责,当甩手掌柜。员工做的报表、材料不审核、不把关,直接送领导。

(五)  不严格要求自己。

1.上班迟到早退。

2.利用职权打招呼贷款。以贷谋私,经商,违规违纪。

(林区案例)


(六)对员工不严格要求。

1.对员工不按时上下班、上班时间听歌、看电视剧,视而不见。

2.对员工行为监控不到位。不良行为排查不到位,违规违纪未能及时发现。

(后台下存款)



(七)对基层反映问题,答复不及时。

能解决的迟迟不解决,不答复;不能解决的迟迟不向领导报告。

(八)平时呆机关多,下基层调查研究,帮基层解决问题少。

(九)各类检查走形式。

案例:民生银行北京分行航天桥支行行长张颖涉嫌伪造理财产品,作案一年多,各类检查未发现。



二、基层支行行长履职存在问题

基层支行主要任务:完成存款净增、贷款投放、收贷收息、电子产品营销等任务

(一)信贷方面存在问题

1.不放贷

2.贷审会只提否决意见

3.新官不理旧账

4.三查走形式

 案例:贷款调查审查审批走形式,无视举报执意放贷  被假资料骗走3000万    经济参考报2016-12-12 02:29

5.违规放贷(洪湖、新发)

案例:    星发水产冒名垒大户贷款

           

6.违规展期、借新还旧

案例:洪湖新滩支行冒名贷款产生纠纷

7. 存款、贷款弄虚作假

违规揽存,冲时点完成存款、贷款任务。(鄂州主任)


8.不严格要求自己

(1)挪用客户还贷资金。(随主任)

(2)以贷谋私。

向客户借钱(黄州主任案例)

与客户一起打牌带彩、吃吃喝喝借车(孝感支行长)

收受钱财(十堰主任)

(3)参与经商办企业(广东)



(二)财会方面存在问题

1.违规费用开支,虚假发票报销

2.大额汇出款项不把关。

案例:河北邯郸农行金库被盗,从营业部汇出巨额资金,会计不把关不报告

3.挪用资金

(蕲春主任案例)

(潘阳主任)


(三)其他工作存在问题

1.工作措施不研究。上面怎么说怎么做,没有充分结合实际细化措施。

2.对工作督导检查走形式

3.对员工管理不到位

(1)对员工违规违纪不制止。视而不见

(2)对员工行为监控不到位,排查不到位(征信查询案例、沈思案例)

4.发现问题不上报

5.违规问题及风险隐患不整改

6.上级精神不传达

7.干部员工不培训

8.干部行为不检点

打牌带彩(恩施案例)



第二章  农商行部门经理、支行行长存在问题原因剖析


一、不会干

个人能力不够,对完成任务信心不足,怕干不好,受人耻笑,受人批评; 对贷款风险识别能力低,怕放了收不回。

  案例        猫的两种语言


二、思想懒

1.不求进步。认为再提升可能性小,干多了等于白干。

2.已满足。有这点工资已够养家糊口,不想为多挣点工资去拚命。

3. 没有危机感。干多干少一个样,少干一点,不至于下岗。

案例:    小鸡与母鸡; 懒马效应


三、怕担责

做的事多,出的错多,受到处罚和批评多;放的贷款多,形成风险多,受到追责多。宁愿少拿钱,也不愿多做事。

四、怕麻烦

对前任放的贷款,风险不愿化解;若采取展期、借新还旧、重组方式化解,责任转到自己身上,惹火烧身,自找麻烦。

五、怕得罪

个别员工不服管,说了不听,与领导对着干,管多了别人不高兴,不如不管;对违规违纪问题不愿处理,处理了得罪人,怕打击报服。

(案例:猴子连带责任)


六、怕学习

现在是网络时代,文件、制度都在电脑里,学起来很麻烦。

一是没时间学;二是心不静,学不进去;三是新名词、专业述语多,学不懂。

七、不知规

许多人违规,都是因为平时不学习,对制度不了解,习惯凭经验办事。

八、侥幸心

1.“礼常往来”不算违纪。与客户礼仪往来属正常。

2.上面有人,我不怕。

案例:老虎吃鹿


3.小巫见大巫,没在追究。认为吃点拿点,收点小钱小礼,打点小牌,不会出大问题;与那些大贪官比,差的远。

4.方法隐弊。认为收取好处别人不知道,查不出来。

(荆州案例)


九、缺机制。

现有用人机制、绩效考核机制、问责机制等,还不完善,还不能充分调动机关部门经理和支行长的积极性。

(清末案例)


第三章  农商行部门经理、支行行长能力提升路径


一、总行应做的工作

(一)进一步完善激励机制。

1.用人激励:能上能下,凭业绩说话。  

2.评先、进城进机关激励:与绩效挂钩。

3.薪酬激励:多劳多得,不劳不得。

付出才有收获,大胆鼓励能人创效,多拿工资

   案例:        马太效应理论

吃得苦中苦,才能人上人

案例:石板与佛像对话

绩效既要公平,又不要斤斤计交,没有绝对公平

案例:薛岳讨公平


(二)进一步完善培训教育机制


1.业务知识培训

2.政策法规教育。

3.人生观、价值观教育。

案例:小和尚人生价值


(三)进一步完善容错纠错与问责机制。

尽职免责;失职追责;给予合理的追责容忍度。


案例:戴季英错杀红军干部不能容忍



二、部门经理、支行行长自身应做的工作


(一)持续学习,提高能力。

1.学业务

2.学法律

3.学金融政策。学中央、省政府、上级行文件精神,紧跟形势,与时俱进

放贷要了解国家大政方针,看形势,否则可能出问题

看形势案例:下海要看天气预报 ;


(二)增强危机感,责任感

  案例:   懒马效应


(三)立足岗位,爱岗敬业

1.珍惜工作,不攀比.扎实干活,

    案例:    鹦鹉与乌鸦

2.活在当下,认真做好每一件工作

       案例:    小和尚扫落叶


(四)相信自己,大胆工作

1.不要小看自己能力, 放下包袱,充满自信,

 案例:青年背着个大包裹旅行

2.看准的事,不要瞻前顾后,大胆去做,敢抓敢管

高楼木板

(五)充满激情,抢前争先

案例:肯尼亚律师看中美国总统奥巴马大女儿玛利亚

 

(六)身先士卒,工作带头。给员工做榜样

   案例:     党员带头打胜仗

     3万伊军为何打不过800叛军――指挥官先跑

     128个日本兵


(七)讲求方法,提高效率

1.工作讲科学,有技巧,不瞎干,不盲干,少走弯路

案例:两只蚂蚁翻院墙


2.开动脑筋,勇于创新

    案例:  中国**早发明航母  

老虎、猫头鹰创新


3.善于关于抓机遇,加快发展.

地方经济新发展,新项目,新产品,金融新政策,

案例:排队效应


4.充分利用各种资源优势

客户资源、职工资源、领导资源

免费晚餐;


5.既要善于借力,又不能依赖他人,要独立自主

拉上坡车


(八)防风险,讲安全

1.业务风险:信贷风险、柜面风险,流动性风险

既要埋头干活,又要担头看路

猪吃玉米被圈


2.合规风险:遵章守纪,不做违规的事

    老虎吃

案例:罗斯福翻院墙


3.廉洁风险:不贪不占,廉洁自律

不该吃的不吃不该拿的不拿,不该去的不去,

管住自己的嘴手腿

案例:放羊人

肖玉壁


(九)处理好与上级关系

1.讲政治,与上级保持一致。及时传达上级精神,落实工作不走样

不守政治规矩 的麦克阿瑟被火线撤职

2.勤请示,勤汇报,不越权

案例:关羽大意失荆州的教训

3.上级指使违规,自觉抵制,保护好自己

案例:某市联社理事长收受贿赂被判刑


4.向上级推荐下属优秀员工

案例:范雎因两个恩人所救,因两个恩人所败



(十)处理与其他班子成员关系

尊重他人,团结协作,不搞窝里斗              

太平天国


(十一)处理好与下属关系

1.尊重:说话讲求方法,不训人,不吼人,不伤人,三句好话暖人心

2.关心:爱护

案例:    叫花子问佛


3.严管:

松是害,严是爱;

加强行为管理,纪律约束

工作督导检查

4.依靠:工作依靠大家,发扬民主

案例:     猪不要民主权利


5.传授:作为师傅带好徒弟

6.艺术:讲求领导艺术,善于用人,管理艺术

案例:恩人、情人、病人

 

(十二)处理好与政府及其他相关部门关系:加强与合作,不受干预

政府、公检法、工商、税务、保险、担保公司


案例:“人”字写法

地狱人和天堂人拿长勺喝汤


(十三)与兄弟单位及他行关系

1.与本行其他网点:都是兄弟,加强合作,宽宏在亮

案例:七 步 诗

2.与他行:友好合作,公平竞争

3.学习他人经验,不照搬照抄

  案例:  小猫种鱼的故事 ; 邯郸学步


(十四)处理好与客户关系:

既要了解监控客户,又要保持距离。

1.保持联系,跟踪监控。现场非现场联系,电话不能代替脚步


案例:邮递员


2.一杯水原则

案例:大冶


3.保持距离:不能在一起吃吃喝喝

案例:堆雪人

4.热情服务,文明礼貌

案例:    医生看病有三大武器



第四章  改进工作方法,带领员工扎实完成工作任务  


一、机关部门经理任务管理

(一)明确职责,分工清晰

(二)收集资料,做好准备

(三)针对岗位,分派任务

(四)明确要求,限期完成

(五)检查督办,重点帮助

(六)培养耐心,多次修改

(七)逐级报送,严格把关

(八)归档保存,下次利用


二、支行行长任务管理  

(一)事前准备,心中有数

支行长对上级近期要分配哪些任务,一般都能预测,一年四季主要任务就是吸存、放贷,抓收入。

1.储备存款资源、贷款项目。

2.准备完成任务的经验、方法、措施。

(二)传达精神,亮明任务

支行长在上级机构受领任务后:

1.及时将上级精神传达到每一个员工。

2.上级下达任务总数,向员工说清楚。

3.上级要求完成任务限定时间及要求,向员工说清楚。

(三)制定方案,细化措施

支行长与其他班子成员一起,共同研究制定完成上级下达任务的方法措施。

1.不能照搬上级措施,要结合本单位实际细化措施。方法措施要能落地,能执行,易操作。

2.对上级下达任务,本单位再分配时,只能多,不能少,要留有余地。

3.要明确阶段性任务完成目标。时间到了,任务没有完成,就来不及了。

4.分解任务,要尽量科学合理。

一是充分听取大家意见。

二是对接受任务有困难的,做好思想工作,帮助树立信心,战胜困难,完成任务。

5.班子成员职责要明确,对员工、对任务不要都管都不管。

案例:女孩裤子剪短


6.分解落实任务要有针对性。

任务要分解要到每一个分管班子成员,每一个组,每一个员工,落实到每一个人头。

案例:女孩喊救命

7.一级对一级负责,一级对一级监督。

案例:二战**后一个日本兵:不知战争结束,1974年才投降

(四)激发士气,广泛动员

每个阶段安排布置重大工作任务、重大行动,要召开全员参加的誓师大会,激励员工士气,激发战斗力,树立必胜之信心。

1.领导分配任务,作动员。

2.分支机构负责人及员工代表表态发言。

3.领导及分支机构负责人带领员工高呼口号,坚决完成目标任务。

4.领导带领员工宣誓,不达目的誓不休。

(五)抓好稳定,全心投入

1.任务下达,中途原则上不要随意调整计划.

2.上级调整网点负责人后,新的负责人要承继过去工作,也尽量不要随意调整以前的工作计划,.保证工作计划连续性。

3.重大活动开展期间,尽量不要调整员工岗位、班子分工,以免动摇军心。

(六)经验推广,典型引路

 1.树立特色营销活动典型。

2.树立先进网点典型。

3.树立先进人物典型。

 案例:蝴蝶效应

(七)检查督办,狠抓落实

及时检查,发现问题及时纠正。

1.利用晨会、午会、晚会进行督办。在会上公布排名,先进单位与落后单位发言。

2.利用日报、周报、旬报、月报进行督办。

3.利用微信、短信进行督办。

4.利用电话、谈话进行督办。

5.现场检查进行督办。


(八)重点帮助,加快进度

(九)严格管理,防范风险

1.加强员工行为管理。

2.强化审计监督。

3.落实尽职免责与失职追责。

 案例:《乡村爱情》理事会与监事会,

(十)严格考核,兑现承诺  

1.总结经验,吸取教训。

一场大的活动结束后,要认真总结教训。

2.庆功表彰。

 对进度靠前、业绩突出的团队和个人,进行物质和精神上的奖励。鼓励其立足岗位、再造佳绩,营造个个争先进、人人不服输的氛围。

3.兑现承诺。

  案例:电视连续剧《大秦帝国》徙木立信

(十一)巩固战果,维护客户


 在一场大的活动结束之后,应进一步跟进客户,持续做好客户服务工作,**良好的服务巩固银企关系,打造牢固的客户关系。

每季度至少回访一次。


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