课程背景：

近年来随着中国居民个人财富的快速增长和我国全球化进程的快速推进，高净值人群在财富管理方面也开始放眼全球，将资产分散到不同市场，金融工具，及不同币种上，以取得分散风险，获得资产增值保值的效果。本次课程我们将从高净值人群投资的几个主要市场，类别和工具来入手与大家分享高净值人群全球资产配置的方式。

课程收益：

1. 适应银行转型发展需要，明晰个人客户经理角色定位和业务核心价值。

2. 培养主动营销服务意识，强化银行个人客户经理营销实战技能。

3. 学习并掌握银行个人客户经理顾问式营销实战技巧。

4. 掌握与客户建立长期信赖关系的方法，以满足绩效可持续增长的需要。

课程对象：网点负责人、理财经理主管、骨干理财经理、项目经理等初中级管理者

授课方式：讲师讲授、视频演绎、案例分享、小组讨论、角色扮演、讲师点评

课程大纲/要点：

一、 中国高净值人群海外资产配置金融工具及资产大类

1. 广义资产配置

1) 海外房产

2) 海外教育储备及投资

3) 资产项目投资

2. 狭义资产配置

1) 股票市场

2) 海外债券

3) 海外保险

3. 海外资产配置工具及模式

1) 家庭信托或者Unit Trust

2) 国内海外双重身份高净值人群养老金投资设置及避税设置

二、 中国高净值人群海外资产配的主流市场及特点

1. 北美市场特点及资产配置主要方式（美国，加拿大）

2. 欧洲市场特点及资产配置的主要方式（德法瑞，欧猪五国，英国）

3. 新兴市场特点及资产配置方式（新兴欧洲，新兴南美洲，新兴亚洲等）

4. 亚洲及泛太平洋市场特点及资产配置方式(日本，韩国，澳洲，新西兰）

三、 资产配置及财富管理的有效方式

1. 高净值人群眼中的资产配置VS金融机构认为的资产配置

2. 广义资产配置涉及到“三商”及财富目标的有效管理

1) 法商

2) 税商

3) 保商

4) 生命周期阶段的财富管理目标管理

3. 狭义资产配置中的有效投资取决于经济周期中的有效投资工具选择

1) 经济周期的解读

2) 不同周期阶段的**有效资产配置工具

4. 对于高净值人群有效资产配置及服务全流程

1) 基于客户风险适应（不同生命周期阶段，不同家庭关系等）

2) 基于客户的财务目标设置及配置的需求方向

3) 投资目标的有效统一（金融机构和财富顾问的价值所在之一）

4) 资产的有效合理分配

5) 基于经济周期的资产配置的调整/定期的回顾调整