课程对象:商业银行总行信贷业务营销、审查、风险管理等条线分管行长,部门负责人、客户经理和业务骨干、商业银行各分支行信贷业务营销、审查、风险管理等分管行长、部门负责人、客户经理和业务骨干

课程大纲:

一、贷-款新规及主要更新调整

1. 拓宽和限制了贷-款用途

2. 优化了贷-款额度的测算

3. 规定了各类贷-款期限

4. 细化了尽职调查内容

5. 简化了小额贷-款调查方法

6. 规定了受托支付额度和时限

7. 规定了还款周期及频次

8. 规定了贷-款展期**长期限

二、客户非财务因素调查分析

1. 借款主体资格是否真实、合法

2. 股权是否真实到位、结构清晰

3. 企业及企业主信用状况是否良好

4. 借款人所处产业、行业、区域

5. 生产经营状况是否正常

6. 内部管理是否完善

7. 技术及员工队伍是否稳定

8. 技术创新能力是否强

9. 企业市场生态是否正常

10. 是否存在隐性风险

三、贷-款事项调查分析  

1. 融资决议是否合法有效

2. 贷-款用途指向是否明确

3. 贷-款额度测算是否合理

4. 贷-款期限设定是否合理

5. 还款来源是否充足

四、客户财务因素调查分析

1. 财务状况是否稳健

2. 收入利润质量高低

3. 净现金量是否充足

4. 综合经营能力大小

五、信贷业务基本信息审查

1. 基础资料审查

2. 授信用信情况审查

3. 信贷政策符合性审查

4. 调查环节操作审查

六、客户财务信息真伪审查

1. 财务报表信息勾稽

2. 重大变化财务项目审查

3. 较大差异财务指标审查

4. 现金流量信息核查

5. CPA报告验证

6. 纳税信息验证

7. 互联网信息验证

8. 生产经营场所核查

七、贷后检查与管理

1. 贷后检查方案制订

2. 监管资金账户

3. 发现风险预警信息

4. 报告处置风险

八、贷-款三查报告撰写

1. 贷-款三查报告主要内容

2. 贷-款三查报告基本结构

3. 贷-款三查报告 撰写要求