课程背景：

自“强监管”时代开启，产品爆雷、金融难民，为何中国大众富裕家庭的理财成长之路需要面临诸多的困局与尬局？究其原因资产配置以房为主的不合理、金融投资以收益为主的不理性、家庭基石无年金的不可靠，理财顾问如何开展投资教育培养客户正确的理财观？如何策略提升在商业年金专业营销上的短板？随着居民富裕程度提升理财习惯、子女教育、金融投资、退休管理、财富安全等系列问题已成为中国大众富裕家庭**为关注的社会话题。如何**商业年金构建家庭财富安全防火墙？如何构建子女教育起跑线与安享晚年的退休生活？

《年金营销涡轮驱动》课程**对汽车涡轮增压原理解读年金长线复利威力，将投资结构优化与理财结构优化进行双轮驱动，从政策面、经济面、财富面等多个角度解读年金意义与功能，突出年金在固收产品中的特性突出“年金为王”的核心理念，以专业视角洞察家庭多样理财需求，提升金融机构理财顾问年金类产品的专业营销力。

课程收益：

● 业绩：促进金融机构商业年金（长期险、固收类）产品营销产能提升

● 服务：以客户理财需求为服务导向，配套从初访至成交的客户经营地图

● 专业：为大众富裕家庭提供专业的教育规划、退休管理服务，促进大额保单

● 工具：以微信生态为核心的商业年金客户经营工具箱，不断更新、不断迭代

课程时间：3天，6小时/天

课程对象：保险绩优、银行绩优等

课程方式：讲授、案例解读、固化训练及通关

课程大纲

**讲：年金原理篇——动力系统“涡轮驱动”内驱动力

1. 汽车涡轮增压动力学原理

2. 年金险的四轮驱动精算设计原理

3. 年金险的 固定回报 内核驱动力 —— 定速巡航

4. 年金险的 复利增值 内核驱动力 —— 加速系统

5. 年金险的 累计回报 内核驱动力 —— 变速系统

6. 年金险的 成长增幅 内核驱动力 —— 悬挂系统

7. 年金险设计原理研讨发表

第二讲：年金政策篇——动力系统“涡轮驱动”外驱动力（一）

**后财政政策宏观经济下的年金销售机遇

1. 中国经济发展的历史阶段与财富管理的时代特征

2. 改革开放后中国企业主经历的四个浪潮

3. **宏观经济新政与财富管理解读

1）通货膨胀增速与财富管理效能

2）房地产行业发展前景与配置策略

3）创业新政与私人企业行业现状与困境

4）财富管理的监管新政——《资管新规解读》

5）国家税收调剂前的一览组组合拳

第三讲：年金经济篇——动力系统“涡轮驱动”外驱动力（二）

新形势下宏观经济投资热点与避险年金机遇

1. 中美贸易战对客户资产配置的影响

2. 一带一路、供给侧对资产配置的影响

3. 消费升级（降级）对资产配置的影响

4. 新政前后富裕阶层的风险与保险配置现状

第四讲：年金功能篇——制动系统“涡轮驱动”组织功效

一、年金保险在养老规划中的应用案例品鉴

1. 养老规划投保架构设计原理

1）父母掌控型架构

2）子女代持型架构

3）相互制约型架构

2. 养老风险案例研讨发表解析——案例研讨

案例：“国内国外兄弟母子情深义厚，综合保障解决家人后顾之忧“

案例：“瑞士女儿比利时女婿， 产品理财社区养老老两口有备无患”

案例：“假离婚家企分离保全资产留爱不留债”

案例：“人丁兴旺家族传承，大爱奶奶留爱不留债”

案例：“夫妻互保建立子女专属账户，约束子女手足情”

案例：“婚变定居国外难尽孝，关照前夫巧用寿险护女儿”

案例：“李敖去世后长女的财产继承风波”

年金险养老案例研讨发表

二、年金保险在健康管理中的应用案例品鉴

1. 健康规划投保架构设计原理

1 ) 传承保护型架构

2 ) 债务保护型架构

3）婚变保护型架构

2. 健康风险案例研讨发表解析——案例研讨

案例：“罹患癌症财务瘫痪未领证，败家女抢财富四面楚歌”

案例：“脊椎炎缠身家族摩托生意危机四伏，貌美妻子明投暗弃”

案例： “收养地震孤儿大爱无疆，财富传承与子女教育双丰收”

案例：“DNA亲子鉴定巧用保单，财商教育侄女让爱延续”

案例： “再婚家庭机关算尽不如意，寿险规避不再重蹈覆辙”

案例：“三代传承房产现金不靠谱，保险保全婚变巧隔离”  

案例：“保单整理专业制胜，私人订制婚变资产不分离“

案例： “巧用保单贷款雪中送炭，妙用保险隔离家庭重生”

年金险健康案例研讨发表

三、年金保险在投资理财中的应用案例品鉴

1. 投资规划投保架构设计原理

1）现金流掌控型

2）现金价值掌控型

3）均衡掌控型

2. 投资风险案例研讨发表解析——案例研讨

案例：“皇族血统财富保全大传承，年金寿险组合理财撬动大杠杆”

年金险理财案例研讨发表

第五讲：年金产品篇 —— 制动系统“涡轮驱动”增压模式

结合公司主打年金产品定制六大属性逻辑

一、年金保险的六大专属

1. 收益性：现金流模型与长线投资理论

2. 灵活性：保单贷款与保单质押下的 ”空壳保单 ”

3. 安全性：年金投资背后的保险箱功能

4. 私密性：投保与信托架构下的隐蔽功能

5. 专属性：万能账户投保架构下后的专属安全箱

6. 传承性：巧用年金完成身前分期传承

年金险六大属性研讨发表

年金销售全流程演练

第六讲：年金销售篇 —— 驾驶系统“涡轮驱动”增压模式（四类演练8个课时）

四类客群客户需求与销售逻辑训练

**类：养老需求（中端客户）

1. 引发兴趣

2. 观念引导：（“七步成章法”）

1）谈观念：中西方养老观念差异

2）谈制度：解析中美养老制度体系

3）谈指标：三大指标解析中国养老现状

4）谈政策：两大养老新政看趋势

5）谈痛点：中产现金流恐慌

6）谈思路：养老五大问题解析

7）谈方案

3. 产品说明：( 四讲 )

1）讲核心优势：（双轮驱动）

2）讲新品亮点

3）讲附加增值

4）讲客户案例

4. 异议处理：现金价值低等

（年金销售逻辑<养老>演练及通关）

第二类：教育需求（中端客户）

1. 引发兴趣：

2. 观念引导：（“黄金七问”）

1）为什么要做子女教育金规划？

2）子女教育金有什么特性？

3）子女教育金规划的原则？

4）子女教育的投资成本？

5）子女教育金规划的工具？

3. 产品说明：( 四讲 )

1）讲核心优势：（双轮驱动）

2）讲新品亮点

3）讲附加增值

4）讲客户案例

4. 异议处理：现金价值低等

（年金销售逻辑<教育>演练及通关）

第三类：理财需求（高端客户）

1. 引发兴趣

2. 观念引导

1）讲潮流

2）讲现状

3）讲功能

3. 产品说明：( 四讲 )

1）讲核心优势：（双轮驱动）

2）讲新品亮点

3）讲附加增值

4）讲客户案例

4. 异议处理：现金价值低等

（年金销售逻辑<理财>演练及通关）

第四类：法律需求（高端客户）

1. 引发兴趣

2. 观念引导

1）婚姻资产保全功效：（讲解婚姻九宫格图）

2）债务资产隔离功效：（讲解债务隔离1234图）

3）财富定向传承功效：（讲解财富传承ABCD图）

3. 产品说明：( 四讲 )

1）讲核心优势：（双轮驱动）

2）讲新品亮点

3）讲附加增值

4）讲客户案例

4. 异议处理：现金价值低等

（年金销售逻辑<法律>演练及通关）